Tay trắng khi mua nhà và làm sao mua được nhà

“Tay trắng khi mua nhà”

Không xét tới trường hợp có sự hỗ trợ từ gia đình, hầu hết các bạn trẻ, cặp vợ chồng trẻ trên 30 tuổi mua nhà chưa bao giờ là chuyện dễ dàng nhất là khi khả năng tài chính khá khiêm tốn. Mua nhà đó là cả một bài toán khó về tâm lý và định hướng của con người. Dù bạn có thích cuộc sống bay nhảy, tự do, làm điều mình thích đến đâu thì cũng có lúc cần phải nhìn nhận nghiêm túc về sự ổn định, không phải là bó buộc vào những quan điểm nhàn hạ, ngại thay đổi, mất tự do, mất tính độc lập mà chính là tạo nền tảng cho cuộc sống tương lai, đặc biệt là trong vài chục năm nữa khi mình đã già. Già ở đây bạn vẫn sẽ biết được đó là già cả về sức khỏe lẫn bạn bè, già cả về các bữa tiệc ăn nhậu, các cuộc đi chơi xa … sự cô đơn mỗi tối cũng sẽ tăng thêm qua từng ngày khi càng già giấc ngủ càng khó, bạn bè chiến hữu thì từng đứa từng đứa rơi rụng qua thời gian, ngày càng ít gặp, ít café, ít nhậu.

Đẹp như này ai chả mê nhỉ

Lương, thu nhập thấp đồng nghĩa với không mua được nhà ? Đó chỉ là nhận định tiêu cực nếu chỉ nhìn dưới góc độ tài chính, mối quan hệ giữa thu và chi hàng tháng. Không phải ai cũng đủ giỏi hay đủ may mắn tìm được công việc với mức lương cao khi còn trẻ, tuy nhiên tiền bạc đôi khi không quyết định được tất cả. Bạn làm ra nhiều nhưng bạn tiêu phung phí hay thậm chí đam mê “quần đùi áo số” “lô-tô” thì dù ít hay nhiều rốt cuộc bạn cũng sẽ không bao giờ có động lực, dám ước mơ và thậm chí quyết tâm để mua nhà.

Nhà đẹp ai cũng thích phải không nhỉ

Vậy thu nhập bao nhiêu thì mới mua được nhà? Xin lỗi khi tôi phải nói cho bạn biết rằng không có con số nào chính xác được đưa ra cả. Tiền dùng để mua nhà không chỉ dựa vào lương hay thu nhập mà còn là kế hoạch chi tiêu hàng tháng, quyết tâm tiết kiệm bao nhiêu và việc này đối với mỗi người, mỗi hoàn cảnh sống, mỗi môi trường, mỗi địa phương hoàn toàn khác nhau. Nên việc thu nhập của bạn bao nhiêu, cao hay thấp không quan trọng bằng việc sử dụng số tiền đó như thế nào. Không ai phủ nhận thu nhập càng cao thì cơ hội mua nhà càng sớm và càng lớn nhưng chưa chắc sẽ hiệu quả bằng người có thu nhập thấp nhưng tính toán và hoạch định hợp lý. Thu nhập cao hay thấp chỉ là con số, có vai trò chi phối trong quyết định mua nhà của bạn nhưng không  có giá trị kết luận về việc tiền ít mua được nhà hay không.

Nếu bạn nhìn nhận mình cũng đang lơ lững đâu đó như trường hợp trên, không tự tin về thu nhập của mình đủ sức mua được nhà thì hãy dành thời gian tham khảo bài viêt này. Tôi đảm bảo không khiến cho túi tiền của bạn tăng lên đột biến nhưng ít nhất trong tương lai gần thôi nhé 1-2 năm bạn sẽ có cơ hội để biến ước mơ an cư trở thành hiện thực và tất nhiên điều này nhanh hay chậm là phải coi lại bạn đang đứng ở đâu, thời điểm nào, bắt đầu như thế nào và quyết tâm ra sao bạn nhé !

Làm sao mua được nhà

Đối với người có điều kiện, tài chính tốt thì việc mua đất tậu nhà gọi là thời điểm nhưng riêng với người có thu nhập thấp thì nó gọi là quá trình. Trong lúc điều kiện tài chính còn đang thiếu trước hụt sau thì phương án mua nhà phải ưu tiên lấy sự an toàn làm yếu tố tiên quyết. Có câu thế này “ Tuổi trẻ không liều, sao biết diều có thể bay cao “, “Liều” ở đây chỉ dành cho việc chính đáng nhé các bạn trẻ, không liều thì làm sao đưa ra quyết định quan trọng và nhiều rủi ro, nhiều áp lực như vậy nhưng bạn hãy yên tâm vì theo kinh nghiệm của tôi khi bạn càng cố gắng thực hiện một việc lớn lao vượt tầm với của bạn ngày hôm nay thì bạn càng có ý thức trong việc hoạch định chiến lược, bạn sẽ cẩn trọng và tuân thủ luật chơi trong quyết định của bạn. Chưa làm bạn sẽ thấy lo lắng hồi hộp nhưng bạn hãy nghĩ về điều tốt đẹp khi mình sỡ hữu ước mơ, sở hữu căn nhà, sống và tận hưởng không gian của sự làm chủ, của chính bạn thì trong người bạn sẽ căng tràn sức sống, sự quyết tâm, niêm tin và mạnh mẽ hơn bao giờ hết, và điều duy nhất còn lại là bạn hãy duy trì kéo dài sự quyết tâm đó cho đến ngày bạn trả xong hết nợ để cầm trong tay cái “sổ đỏ” “sổ hồng” ghi tên bạn trong đó.

Đầu tiên, hãy tiết kiệm

Đừng keo kiệt bủn xỉn với bản thân nhưng hãy tiết chế các nhu cầu. Bạn hãy cố gắng dành dụm cho mình được một số tiền tiết kiệm, số tiền bao nhiêu gọi là đủ để mua được nhà ? Tôi xin thưa với bạn là không bao giờ có con số cụ thể và cũng không biết bao nhiêu là đủ là thiếu. Nếu hôm nay số tiền bạn có là con số không tròn trĩnh thì hãy cố gắng dành dụm nhất có thể từ bây giờ cho đến khoảng 2 năm nữa. Nguyên nhân dẫn đến không có tiền mua nhà chính là bạn đã bỏ tiền của mình quá nhiều vào những thứ không tạo ra giá trị lợi nhuận và tích lũy. Khi bạn đọc bài này chắc trên tay bạn đang cầm 1 chiếc điện thoại từ vài triệu cho đến mười mấy triệu hai mấy triệu không chừng đúng không? Bạn nghĩ số tiền đó là ít hay nhiều ? Còn tôi khi mua căn nhà đầu tiên khả năng tài chính phải nói là số dương hết khả năng là đúng 20 triệu bạn à. Đó cũng là 1 con số đúng không các bạn.

Gửi tiết kiệm online vừa thuận tiện vừa chủ động

Thứ hai, Chấp nhận căn nhà không được như mơ

Khi mình chưa đủ điều kiện thì cũng đừng mơ quá cao quá sang, có cái nhỏ rồi mới có cái lớn, không có cái đầu tiên thì không bao giờ có cái tiếp theo. Bạn phải mở rộng phạm vi của sự lựa chọn, nên ưu tiên về giá hơn thay vì tính trung tâm, độ sầm uất bởi chúng thường đi kèm với số tiền khủng. Có thể nó cũ hay không rộng nhưng bạn hoàn toàn có thể khắc phục bằng việc sửa sang lại, cải tạo từ từ và phù hợp với túi tiền của mình, kinh nghiệm của tôi là vật liệu giờ rất đa dạng và nhiều sự lựa chọn với nhiều tầm giá nên chỉ cần bạn biết sắp xếp trật tự căn nhà sẽ khác và đủ không gian. Còn nếu xa trung tâm, bạn có thể sắp xếp thời gian, bạn còn trẻ và việc đó không phải là vấn đề đáng lo ngại. Ở những thành phố lớn đi làm kẹt xe, xa xôi cả tiếng mới tới cơ quan nhưng ai cũng vậy thì mình cũng vậy là bình thường, còn đối với các tỉnh thành khác có người đi làm 5 phút đã gọi là xa nên dù có thế nào thì bạn muốn được cái này thì phải hy sinh cái kia một chút bạn nhé. Và tương lai bạn hoàn toàn có thể tiết kiệm để đổi sang một căn nhà ưng ý khác. Đừng bao giờ nghĩ căn nhà đầu tiên là duy nhất, biết đâu thời tới đỡ không nổi đâu bạn à.

Nhà cũ chỉ cần biết cải tạo sẽ rất đệp nhé

Thứ ba, thay đổi quan điểm về “Nợ”

Tâm lý chung của người Việt Nam đó là ngại nợ, sợ nợ. Người càng không có tiền thì lại càng sợ nợ nhưng có một sự thật đó là người càng giàu càng nợ nhiều. Đây tôi chỉ nói chuyện đến vấn đề nợ đàng hoàng nợ để làm ăn kinh doanh, nợ để an cư lập nghiệp nhé, còn mấy mục đích khác thì tôi không nhắc tới nhé. Bạn cứ nghĩ đơn giản thế này, nếu ai cũng thấy vừa đủ rồi không mở rộng kinh doanh, không tái đầu tư thêm, không nắm bắt công nghệ mới thì đảm bảo nền kinh tế sẽ thụt lùi, làm chi có được hạ tầng hiện đại, cao ốc, nhà máy, khu công nghiệp, khu đô thị phát triển như ngày hôm nay, nên nợ không có gì là ghê gớm chỉ quan trọng bạn đang nợ vì điều gì, nợ người ta mà người ta vẫn nể hay như câu vui vui của giới ngân hàng là “Đi vay 100 triệu bạn sợ ngân hàng, bạn đi vay 100 tỷ ngân hàng sợ bạn”. Vì vậy, muốn mua nhà bạn cũng chuẩn bị tâm lý nợ là chuyện bình thường nhé. Vậy nợ những ai đầu tiên?

- Đầu tiên đó là bạn phải tận dụng tốt mọi nguồn tiền thân cận như vay mượn từ ba mẹ, anh chị cho tới bà con họ hàng. Phương châm là mượn mỗi người một ít thôi nhé vì dù có là người thân cũng không ai sẵn tiền hay có ý định cho bạn mượn nhiều vì ai cũng có kế hoạch dự định của họ cả nhé những phần lớn những khoản tiền này đều không ai lấy lãi hoặc có thì gọi là cho vui thôi. Và quan trọng bạn phải có kế hoạch trả nợ người đã cho mượn giúp đỡ bạn nhé, kế hoạch và lời hứa, cam kết trả nợ phải thực hiện bằng được nhé.

Muốn mượn được phải chân thành và chính đáng nhé

- Mượn của bạn bè, người quen: Bạn nghĩ khó không? Tôi nghĩ khó đó bạn nhưng bạn đang có nhu cầu chính đáng và tôi nghĩ không được nhiều nhưng cũng sẽ có thêm 1 phần trong ngân sách mua nhà của bạn. Tôi có trường hợp thấy có mấy anh chị chơi với nhau cũng không phải là có điều kiện tài chính gì nhưng khi một người bạn mua nhà thì mỗi người cho mượn một ít, không nhiều chỉ 20 triệu/người thậm chí có người bạn chỉ góp 10 triệu nhưng mọi người ai cũng vui vẽ và cứ thế đến khi người khác xây nhà, hay mua đất thì bạn bè cũng cố hỗ trợ nhau 1 phần nho nhỏ như vậy. Cha ông ta vẫn thường có câu “ra đường nhờ anh em bạn bè”, có người giúp được có người chưa đủ điều kiện để giúp, bạn cứ đơn giản, chân thành và đừng nghĩ bậy về bạn bè mình, hãy trân quý mọi người bạn có thể và thành tâm sẽ có ai đó giúp bạn được 1 phần nào đó.

- Phần cuối cùng đó là vay ngân hàng: Nghe tới đây chắc bạn thấy ớn ớn lạnh sau đầu phải không? Cứ bình tĩnh, nếu ngân sách mua nhà đã lo được 50% thì bạn hãy vững tin đừng sợ vay ngân hàng, còn nếu thấp hơn dưới đó thì cũng không sao miễn bạn có quyết tâm. Vay ngân hàng luôn là lãi suất thấp nhấp trong các hình thức vay mượn ngoài bạn bè người thân nên bạn đừng để ý tổng lãi bạn phải trả cho ngân hàng trong bao nhiêu năm đó là nhiều hay ít, thậm chí có những khách hàng thấy tổng tiền lãi lớn hơn nhiều tiền gốc vay nói ngân hàng ăn lãi dữ này nọ. Các ngân hàng đang cho vay từ 20-25 năm thì bạn cứ vay càng dài càng tốt, phải tận dụng thời gian dài để khoản tiền trả hàng tháng của bạn ít lại, để đảm bảo sống trong nợ nần nhưng vẫn thoải mái nhất có thể, đừng quan tâm đến nợ mấy chục năm chi mà lâu mà dài vậy nhé. Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng có chính sách hỗ trợ hoạch định kế hoạch trả nợ của khoản vay những năm đầu thấp và sau vài năm cao thêm 1 tí, rồi vài năm cao thêm 1 tí (tôi nói đơn giãn vậy cho dễ hiểu nhé). Nên nhớ “không có áp lực thì không bao giờ có kim cương” bạn nhé. Một điều nữa bạn nên ghi nhớ đó là tốc độ tăng lương hay thu nhập của bạn không bao giờ bằng được 50% tốc độ tăng của giá đất trong 1 năm, nên dù bạn có khánh kiệt thì bán nhà bạn vẫn sẽ thu về 1 khoản lợi nhuận không hề nhỏ và còn nhiều hơn khoản tiết kiệm được trong những năm qua bạn nhé. Có câu "Tương lai được mua bằng hiện tại. Sỡ hữu hôm nay, sung túc ngày mai" là chính xác đó các bạn nhé, hôm nay mình có thể chật vật 1 tí nhưng một ngày không xa bạn sẽ thu về được rất nhiều giá trị.

Ngân hàng SHB cho vay mua nhà tối đa tới 25 năm 

Cuối cùng, tìm mọi cách để gia tăng thêm nguồn thu nhập khi có thể

Bạn hãy khai thác tốt quỹ thời gian, công cụ hỗ trợ và người đồng hành. Bạn có thể thử sức với một vài hình thức kinh doanh nho nhỏ, bán hàng online, làm thức ăn đồ uống để ship  …. Nói Việt Nam mình làm thu nhập thấp, việt kiều về khi nào cũng rủng rĩnh tiên bạc, tháng làm được mấy ngàn đô, tôi xin thưa với bạn là bên đó người ta làm cực hơn mình rất nhiều, làm 2 đến 3 việc, làm như một cái máy không có thời gian ăn nghỉ bia bọt chứ không phải như các bạn làm ngày chưa tới 8 tiếng chiều về lai rai vài chai đâu nhé. Nên đừng nói không có thời gian và không có việc chi làm, chỉ là chưa chịu khó thôi bạn nhé.

Bài viết chỉ mang tính tham khảo thôi nhé, hy vọng ai đang loay hoay sẽ định hình được hướng đi cho mình. Vốn ít, tài chính yếu là bất lợi nhưng điều đó không đồng nghĩa dập tắt mọi cơ hội mua nhà đối với người có thu nhập thấp bạn nhé. Chúc các bạn hiện thực hóa ước mơ an cư.